Lékárnice Dita: Manžel bere jen základní plat, zbytek dostává na ruku! Není to ideální, ale co naděláme…

Jak české domácnosti vystačí s financemi? Nabízíme reálný pohled do účtů skutečných rodin – samozřejmě tak, aby byla zachována anonymita, ovšem údaje o hospodaření zůstávají nezměněny. Budeme rádi, když nám napíšete i vy, jak se vejdete do rozpočtu, kolik dáte za jídlo nebo bydlení a jestli i něco ušetříte. Můžete nám psát na e-mailovou adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz.

Dita (44) let je lékárnice, odborně farmaceutická asistentka. Pracuje a žije ve větším městě v Jihočeském kraji. S manželem Karlem (49) a dcerou (17) bydlí v obecním bytě 3+1 v panelovém domě. Manžel pracuje jako řidič, dcera studuje poslední ročník gymnázia.

Dita bere zhruba 36 000 Kč a Karel podle práce mezi 35–38 000 Kč. Většinu z toho bohužel ale načerno. „Je to prostě tak a jistě to zná víc domácností. Zaměstnavatel ti řekne, že dostaneš základní plat a zbytek na smlouvu o provedení práce nebo na ruku a čestné slovo. Ale platí a moc si vybírat nejde, u nich ve firmě to mají takhle všichni,“ říká Dita. Má to úskalí: podle oficiálních příjmů například nedosáhnou na hypotéku na vysněný dům, kombinace věku a příjmů tomu nenahrává. „Žádost o hypotéku nedopadla a nám došlo, že podobně to bude s případnou neschopenkou nebo pak důchodem. Že z černých peněz to nikdo vypočítávat nebude. Ale co máme dělat, když manžel o práci přijít nechce!“

Rodina má tedy příjmy většinou kolem 70 000 Kč. Bydlení je i s energiemi a všemi poplatky vyjde na 14 000 Kč měsíčně, penzijní pojištění pro oba vyjde na 3 000 Kč a 2 000 Kč spoří dceři. Za jídlo utratí kolem 12 000 Kč, mobily a internet stojí 2 600 Kč, auto a palivo vyjdou asi na 3 000 Kč měsíčně, 2 000 Kč dávají dceři jako kapesné: platí si i cesty do školy a obědy, něco na parádu si přivydělá na brigádách.

Oblečení a kosmetika se vejdou měsíčně do dvou tisíc, ale jsou měsíce, kdy je to i pět, třeba v prosinci to byla výbava na lyže, za kterou dali kolem 11 tisíc, protože každý potřeboval něco nového. Další dva tisíce padnou za drogerii a nejméně tisícovka za krmivo a potřeby pro kočku.

Jízdné do práce a do školy vyjde na asi 1 200 Kč. Většinou jednou za měsíc padne kolem 1 000 Kč i za kadeřníka: jednou to je Dita, jednou dcera. Rodina dost sportuje, tak za to utratí určitě kolem 2 000 Kč měsíčně. Rádi si také vyjedou na výlet o víkendu nebo si zajdou do restaurace, kina nebo divadla, takže měsíčně to je až pět tisíc na zábavu.

Na spořicím účtu mají 240 000 Kč pro případ, že by museli kupovat jiné auto nebo bylo potřeba něco většího. Loni z toho vzali na dovolenou, jeli do Albánie a stálo je to skoro 70 000 tisíc. Také sem sáhli, když si Dita zlomila nohu a byla skoro dva měsíce doma na neschopence a vypadl její příjem. „To jsem si říkala, že bychom na to měli mít nějakou pojistku, ale pak to zas vyšumělo. Jen jsme sjednali dobrou pojistku dceři, protože hodně sportuje a tam je velké riziko zranění – to stojí měsíčně asi 1 400 Kč,“ upřesňuje.

Rodina ještě posílá pět tisíc do domova seniorů, kde je Karlova maminka. „Bohužel je na svůj věk hodně nemocná a potřebuje celodenní péči, takže jsme byli rádi, že se našlo místo. Je to dražší zařízení a její důchod na to nestačí, tak musíme něco doplatit. Ale pečují tam o ni krásně,“ říká Dita.

Sepisování rodinných výdajů prý bylo pro Ditu zajímavé: „Zjistila jsem, že by nám mělo docela dost zbývat, ale nevím, kde se peníze rozkutálí. V peněžence ani na účtu nic moc nezbývá a jsem ráda, že zas přijde výplata. Mnohdy na konci měsíce vařím z toho, co je v  mrazáku, nebo si hlavu obarvím sama, než bych šla k holiči. Také jsem se naučila věci z šatníku prodávat nebo měnit na internetu, docela mě to i baví. No a také, když něco potřebujeme, tak si hledám to nejvýhodnější. Na nákupu nové lednice jsem tak ušetřila skoro tři tisíce. Ale asi bychom měli víc přemýšlet o úsporách a na stará kolena se zajistit lépe a cíleněji.“ >>>Jak ušetřit při nákupu spotřebičů?

„Mám pro rodinu pár rad, nejen z pohledu financí, ale i přístupu k penězům. Některé budou tvrdé, ale vždy s respektem a snahou pomoci,“ říká finanční expert, ředitel investičního fondu Indexit David Hercig. Tady jsou:

Máte slušné příjmy, ale vaše finanční strategie vám podkopává nohy. Hlavní problém není výše příjmů, ale fakt, že velká část jde „na ruku“. To vás limituje v dlouhodobých cílech: hypotéka, důchod, nemocenská, finanční stabilita. Čím déle tuto realitu ignorujete, tím hůř se vám s ní bude později žít.

Řešení: Pokud je to jen trochu možné, pokuste se přesvědčit manžela, aby hledal zaměstnavatele, který bude platit oficiálně. Nebo ať si založí živnost a oficiálně fakturuje aspoň část příjmu. I menší kroky mohou v dlouhodobém horizontu udělat rozdíl.

Sen o domě je hezký, ale realita je neúprosná: banky nebudou počítat černé příjmy. I kdybyste dnes našli řešení, máte vyšší věk, což znamená vyšší splátky na kratší dobu. A hlavně – pokud nemáte stabilní příjmy na papíře, s jakou jistotou si vezmete tak velký závazek?

Řešení: Přehodnoťte sen. Možná to nemusí být rovnou velký dům, ale třeba menší rekreační objekt, chalupa, nebo si zkuste najít městský byt se zahrádkou. A hlavně, pokud tento sen znamená finanční stres a nejistotu, možná je načase ho pustit a soustředit se na jiné cíle.

Vaše rodina má přehledné výdaje, ale i přesto se cítíte na konci měsíce „na dně“. To znamená, že někde prosakuje hodně peněz.

Řešení:

Když jste si zlomila nohu, napadlo vás, že byste měli mít pojištění. Ale „pak to vyšumělo“. Takže příště až něco vyšumí, vyšumí s tím i vaše úspory?

Řešení:

Je super, že dceři spoříte 2 000 Kč měsíčně, ale důležitější než peníze je to, jak ji naučíte přemýšlet o financích. Ať si přivydělává, ať se naučí správně hospodařit. Vysvětlete jí, proč by měla jednou hledat zaměstnavatele, který platí férově, nebo si budovat vlastní příjmy.

Váš problém není v tom, že nemáte peníze, ale že je neřídíte efektivně. Jak by měl vypadat váš ideální scénář?

Závěr: Nejste na tom špatně, ale hrajete hru s pravidly, která vám v budoucnu podrazí nohy. Váš největší nepřítel je iluze stability. Pokud nezměníte strategii teď, budete za 10 let řešit, proč nemáte na důchod ani na pořádnou pojistku. A hlavně: Peníze jsou nástroj. Nechte je pracovat pro vás, ne proti vám.