Výjimečný případ. Rodina lékárnice Gabriely má na měsíc skoro 100 tisíc

Jak vypovídají finanční příběhy různých rodin po republice, není to vždy snadné vyjít s tím, co živitel či živitelé vydělají. Je spíš výjimkou, když se nám ozvou ti, kteří si v podstatě nestěžují – jako třeba lékárnice Gabriela (37), která žije se svým mužem Tomášem (39) a dvěma dětmi v Ostravě. Chcete přidat i vy svůj finanční příběh? Budeme rádi, když k tomu využijete mail redakce@prozeny.cz.

Gabriela vede lékárnu a Tomáš je automechanik – dřív měl svou firmu, ale po nemoci ji prodal svému kamarádovi a pracuje u něj jako zaměstnanec. Vyhovuje mu to i proto, že právě po zkušenosti s nemocí přehodnotil své pracovní nasazení a zachovává si volné víkendy a striktně i pracovní dobu, aby se mohl věnovat dětem a rodině. I Gabriela to tak má, takže spolu vyrážejí často ve všední dny za sportem a kulturou a o víkendech na výlety. Neodepírají si ani letní dovolenou u moře a v zimě jezdí na oblíbené místo do hor v Itálii.

Dětem dopřávají veškeré aktivity, které chtějí – ať je to sport u dvanáctiletého syna, nebo hudebka a taneční kroužek u desetileté dcery (jaké kroužky vybrat?). V obou případech včetně prázdninových soustředění a táborů. Oběma platí také výuku angličtiny.

„Všechno si můžeme dovolit proto, že bydlíme ve vlastním domě, který jsem dostala od rodičů, takže nemusíme splácet hypotéku. Manžel zdědil po svém tatínkovi byt v Praze, který pronajímáme a peníze z pronájmu můžeme ukládat a poté vhodně investovat – naposledy do fotovoltaiky a tepelného čerpadla, abychom ušetřili na energiích a zvýšili hodnotu domu. Když složím svůj a manželův plat, je to skoro osmdesát tisíc a dvacet tisíc od nájemníků jde rovnou na spořicí účet,“ vysvětluje Gabriela.

Tomáš a Gabriela si dovedou naspořit, a když mají dost vysokou částku, poohlédnou se po vhodné investici. Tak koupili před dvěma lety velmi výhodně zahradu se zanedbaným domkem. Zatím ho využívá maminka Gabriely jako víkendovou chalupu, do budoucna se počítá s pronajímáním nebo prodejem. Byt i tato nemovitost slouží jako forma uložení peněz pro děti (víte, jak dětem nejlépe naspořit?). „Dětem jsme od narození dávali peníze na účet, ale moc se to nevyplatí, tak jsme je vybrali a investovali takhle,“ vysvětluje Gabriela.

„Je skvělé vidět, že si takto mladá rodina dokáže hlídat své výdaje, zároveň se ale snaží o finanční zabezpečení budoucnosti, především tedy svých dětí. Stejně by ale měli pamatovat na tu svoji, kterou může ovlivnit nemoc nebo úraz, jak se Gabriela obává, a je dobře si ohlídat, že mají správně nastavené životní pojištění, které bude myslet například na výpadek příjmů. Hodí se udělat i pár dalších opatření,“ radí Lukáš Vršecký, CEO Patron GO.

Pan Tomáš by mohl zvážit dlouhodobý investiční produkt (DIP). Velkou výhodou DIPu oproti doplňkovému penzijnímu spoření je jeho daňové zvýhodnění. Vklady z DIP vám pomáhají snižovat daňový základ až do výše 48 000 Kč ročně. A kromě toho, vám na DIP může přispívat i váš zaměstnavatel.

Ale i na děti je dobré myslet dlouhodobě. Ideálně také nějakým investičním produktem, který může být i konzervativní, ale rozhodně by měl porazit standardní spořicí účty. Aktuálně jsou populární například investice do nemovitostí, což už také dělají. Dnes lze také investovat třeba jen do části nemovitosti - již od 2 000 Kč měsíčně. Svým dětem tak mohou koupit kousek nemovitosti s hezkým ročním zhodnocením. Až děti vyrostou a budou potřebovat peníze na školné nebo bydlení, lze kousek nemovitosti prodat s několikaletým výnosem.

Mimochodem to, co se jeví paní Gabriele jako finanční zlozvyky, vidím jako krásné koníčky a rozhodně se na ně dá dívat i z investičního hlediska.