Článek
Jsme rádi, když nám svěříte své hospodaření a popíšete, jak vycházíte jako rodina se svými příjmy. Své příspěvky můžete posílat na e-mailovou adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz.
Podcast Mluvte o penězích!
Seriál pro ženy o financích. Moderátorka Míša Raková se svými hosty probírá rozmanitá finanční témata – od rodinného rozpočtu přes majetek v manželství až po investice. Podcast vychází každé úterý na Proženy.cz a můžete si ho poslechnout také na Podcasty.cz či v aplikacích, jako jsou Spotify či Apple Podcasts.
Studuju a ve volném čase vydělávám
Jiřině je 22 let a studuje vysokou školu v Praze: „Vždycky jsem chtěla pracovat se zvířaty, ale nakonec je mojí volbou biochemie.“ Protože pochází z malé vesničky na Vysočině a školu má v Praze, musela se rozhodnout, zda bydlet na koleji, nebo v pronájmu. „Nic proti koleji, ale jsem ze čtyř sourozenců a už jsem chtěla mít trochu klid, tak jsem zvolila pronájem,“ vysvětluje.
Jiřina měla velké štěstí, že našla samostatný pokoj v bytě starší paní, která od jara do podzimu odjíždí bydlet na chalupu, takže se vídají vlastně jen pár měsíců. „Paní Jarmilka je jako moje babička, ráda si s ní povídám, chodím jí na nákup a pomůžu v domácnosti – a ona zas skvěle peče a vaří, takže si vyjdeme vstříc. Samozřejmě jí i platím, ale cena je víc než příznivá, ona je ráda, že nedělám hluk a nejsou se mnou potíže,“ říká.
Vždycky se dobře učila a měla skoro samé jedničky i na střední škole, takže bylo jasné, že bude pokračovat dál. „Rodiče mají ale na starost ještě tři sourozence, nejmladší bráška je mentálně postižený a vyžaduje denní péči, takže mamka chodí do práce jen na pár hodin. Mladší dvojčata už letos končí střední – sestra gympl a brácha učňák, tak minimálně bratr začne vydělávat a pomůže rodině,“ vysvětluje, proč po rodičích nemůže chtít moc peněz na život v Praze.
I proto má dvě brigády: chodí vypomáhat do recepce pivních lázní a zajistila si dva žáky na doučování. Rodiče jí posílají 3 000 Kč, v recepci si vydělává hlavně o víkendech na dvanáctihodinových směnách 12 až 14 tisíc. Za doučování dostává do tří tisíc. Dohromady tedy má někdy 20 000 Kč, ale většinou kolem 18 000 Kč.
Jak ušetřit? Kde se dá, mám systém!
Jiřina se rozhodla, že si bude spořit, aby měla po studiích na pronájem bytu, takže si peníze za doučování odkládá na spořicí účet. „Tedy to úročení je vážně k smíchu, ale potřebuju je mít hned po ruce a nemůžu je investovat. I když mám i jednu investiční aplikaci, kde se snažím po tisícovce i něco vydělat, zatím tedy žádné tisíce, ale jde to. Mým cílem je mít za dva roky, až dostuduju, naspořeno alespoň 150 000 Kč, abych měla na pronájem bytu – na kauci a třeba i nějaké zařízení. Mohla bych bydlet levněji, kdybych se vrátila na Vysočinu, ale ve svém oboru najdu víc uplatnění tady. A hlavně jsou tu i dost vyšší platy, tak zatím mám v plánu zůstat, i když je tu dražší život.“
A za co Jiřina utrácí? „Není to utrácení, protože to jsou fakt jen nutné výdaje. Nájem je 5 000 Kč a k tomu 650 Kč za internet. Tarif mám díky statusu studenta levnější, tedy 560 Kč. Cestování do školy, po městě a za rodinou stojí každý měsíc kolem 1 600 Kč, i když využívám všechny možné slevy. Na studentskou průkazku ISIC se dá získat sleva i v obchodech, na vstupech, v posilovně a podobně, tu využívám hodně. Mám také aplikace několika obchodů, kde nakupuju potraviny a hodně využívám slevy, hlavně ovoce, zeleniny a mléčných výrobků, které jsou fakt dost drahé, ale i zdravé, takže je nechci vynechávat,“ vyjmenovává.
Přiznává, že aby vyšla a ještě něco ušetřila, tak do jídla může investovat maximálně pět tisíc měsíčně, a to i s občasnou návštěvou restaurace nebo kavárny: „I na to mám slevové aplikace, ale nechodím tam často.“
Také si zavedla systém hlídání výdajů: v mobilu si zaznamenává vše, co za den koupí, a pak si to projde a zhodnotí, jestli neutrácela zbytečně. „To mě naučila mamka, ta to dělá, co pamatuju, jen na to má blok v šuplíku jídelního stolu. To víte, čtyři děti, to dá zabrat i finančně.“ Jiřina se tak naučila nakupovat rozumně, i když se občas přece jen „urve“, jak říká. Ale to spíš jen výjimečně. Oblečení shání v sekáči, vlastně jen boty a spodní prádlo si kupuje vždy zásadně nové – a to nejen z důvodu financí, ale i z ekologického hlediska.
Jiřina by od finančních expertů ráda slyšela nějakou radu, jak její omezené úspory investovat lépe a jestli je nájemní bydlení lepší než hypotéka, co je podle nich nejvýhodnější.
FINANČNÍ DOTAZNÍK STUDENTKY JIŘINY
Rodinný stav a počet dětí: Svobodná, bezdětná
Povolání: Studentka
Celkové příjmy měsíčně: 18 000 Kč
Náklady na bydlení: 5 000 Kč nájem
Náklady na jídlo: Do 5 tisíc maximálně
Náklady na oblečení: Není to pravidelně, ale poslední investice byla do zimní bundy 450 Kč v second handu a 890 Kč stály boty v klasickém obchodě.
Náklady na drogerii a další větší položky: Drogerie do 400 Kč, internet 650 Kč, mobil 560 Kč, cestovné do 1 600 Kč, sporty a zábava do 1 500 Kč
Úspory na horší časy: Aktuálně mám na spořicím účtu 62 tisíc Kč, ukládám tak 2 tisíce měsíčně.
Kolik můžu investovat do dovolené: O prázdninách si můžu vydělat víc, tak dovolená jako taková nehrozí, snad jen prodloužený víkend a pak nějaký čas u rodičů, abychom se užili a abych pomohla s bráškou, protože rodiče potřebují na pár dní vypadnout a odpočinout si.
Moje finanční zlozvyky: Občas se „urvu“ a nakoupím si přírodní kosmetiku a podobně, to je pak třeba i pár stovek pryč, ani nevím jak.
Moje finanční cíle nebo přání: Našetřit si na pronájem bytu po studiu.
Moje finanční obavy: Že se něco stane a budu muset hledat jiné bydlení, a to už nezaplatím.
Jak hodnotím celkovou finanční situaci: Tak asi to není špatné, ale bezstarostný studentský život to opravdu není.
Jiřinu musíme jen pochválit! říká odborník
„Studentka Jiřina přistupuje ke svým financím nanejvýš zodpovědně, tady nejde jinak než ji pochválit. Studovat náročný obor, pracovat na dvou brigádách a zároveň spořit vyžaduje hodně disciplíny. Je ukázkovým příkladem mladého člověka, který chytře využívá technologie pro správu financí. Takový přístup by si mohly vzít za vzor i starší generace. Přestože se jí daří vyjít s penězi, je pochopitelné, že má obavy z budoucnosti, zejména kvůli nákladům na bydlení ve městě, kde ceny neustále rostou,“ komentuje příběh zakladatel a CEO fintechu Frenkee Jiří Hluchý a má pro Jiřinu pár rad, jak pokračovat.
- Je skvělé, že si každý měsíc odkládá část peněz stranou a už nyní má na spořicím účtu 62 000 Kč. Na krátkodobé rezervy je spořicí účet ideální, ale dlouhodobě úroky kolem 2–2,5 % ročně sotva pokryjí inflaci. Jakmile našetří dalších třeba 20 000 Kč, dávalo by smysl část úspor investovat do méně rizikových ETF nebo dluhopisových fondů s výnosem kolem 5–7 % ročně. Již investuje menší částky přes aplikaci, mohla by tedy zvážit postupné navyšování. Hlavní je znát svoje limity a potřeby a investovat tolik, aby si stále udržela dostatečnou rezervu pro nečekané výdaje.
- Její cíl mít naspořeno 150 000 Kč na nájem po studiu je rozumný. Kauce odpovídá jednomu až dvěma nájmům, a kdyby hledala bydlení sama, mohla by potřebovat minimálně 50–60 tisíc na počáteční náklady. Nějaká rezerva navíc na další měsíce, než přijde první výplata, jí uleví od zbytečného stresu. Pokud po nástupu do zaměstnání její náklady na bydlení přesáhnou 30 % příjmů, určitě by měla využít příspěvek na bydlení od MPSV.
- Kdyby se rozhodla pořídit si v Praze vlastní byt za 6 milionů korun s hypotékou na 30 let a úrokem 5 %, její měsíční splátka by vyšla přibližně na 32 000 Kč. Jestliže by měla možnost složit 20% vlastní podíl (1,2 milionu Kč), mohla by si půjčit 4,8 milionu Kč a splácet kolem 26 000 Kč měsíčně. I s vyššími platy v Praze by bylo náročné takovou částku hned po škole pokrýt, proto je rozumnější nejprve zůstat v nájmu a soustředit se na budování úspor a investic, které by jí v budoucnu umožnily složit vyšší vlastní podíl, a snížit tak splátky hypotéky, která je bohužel pro mladé lidi v současnosti stále méně dostupná.
- Pokud je pro ni hlavní motivací k bydlení v Praze vyšší plat a nikoliv bydlení v centru metropole, mohla by zvážit bydlení v některém z menších měst ve Středočeském kraji. Díky dobrému spojení do Prahy by si mohla za podobnou cenu pronajmout komfortnější bydlení nebo jednopokojový byt za nižší cenu.
- Celkově má Jiřina výborné finanční návyky. Hlídání výdajů, využívání slevových aplikací a ISIC karty jsou skvělé nástroje. Také její zvyk zapisovat si výdaje a pravidelně je analyzovat jí pomáhá držet kontrolu nad rozpočtem. Pokud si udrží svůj spořicí plán, postupně bude navyšovat investice a rozumně plánovat výdaje, zajistí si silný start do samostatného života po studiu. S takovým přístupem se nemusí budoucnosti ve městě obávat.
S kým jsme si povídali o penězích?
Mluvíme se skutečnými ženami o jejich skutečných příjmech, výdajích a finančních problémech.
- Prodejkyně letenek Jana: Trápí ji nedostatek úspor. Jak na finanční polštář?
- Asistentka Ivana: Chce jít dřív do důchodu. Má na to prostředky?
- Kantýnská Stanislava: Je sama s malou dcerou. Jak vyjít, když muž neplatí?
- Žena v domácnosti Jindra: Jak na vyrovnaný rozpočet s jedním platem?
