Článek
Jsme rády, když nám svěříte své hospodaření a popíšete, jak vycházíte jako rodina se svými příjmy. Své příspěvky můžete posílat na e-mailovou adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz.
Podcast Mluvte o penězích!
Seriál pro ženy o financích. Moderátorka Míša Raková se svými hosty probírá rozmanitá finanční témata – od rodinného rozpočtu přes majetek v manželství až po investice. Podcast vychází každé úterý na Proženy.cz a můžete si ho poslechnout také na Podcasty.cz či v aplikacích, jako jsou Spotify či Apple Podcasts.
Mám brigády, hlavně jsem hlídací babička
Radana (69) žije sama v Praze v bytě 2+kk a pobírá důchod ve výši 24 000 Kč. Celý život je velmi aktivní, proto by ani v důchodu nevydržela jen sedět doma. Zdraví jí naštěstí slouží, takže může dělat všechno, co ji těší a baví. V první řadě jsou to její čtyři vnoučata, kterým se maximálně věnuje, a velmi často si je bere i na hlídání. V té době její náklady samozřejmě rostou a musí počítat, aby vyšla. Ale k jejím aktivitám patří i dvě brigády, které jí pomáhají držet vyrovnaný rozpočet: jednou týdně chodí vypomáhat do ordinace lékaře a dvakrát v týdnu uklízí obytný dům.
„Kdyby nebylo brigád, musela bych se uskromnit, ale na svou finanční situaci si nemůžu stěžovat. Na druhou stranu – třeba oblečení si kupuju velmi sporadicky, jestli něco jednou za čtvrt roku, možná i za delší dobu. Dobře si uvědomuju, že bych mohla ušetřit, kdybych přestala kouřit, ale zatím mě k tomu okolnosti vyloženě nenutí, tak nemám tu motivaci,“ svěřuje se Radana.
Velké štěstí má také proto, že bydlí ve vlastním bytě, takže náklady nezahrnují nějak vysoký nájem – celkově se vejde asi do 6 500 Kč. Dalších 2 500 posílá jako platby za mobil, internet a televizi.
Ušetřit se dá na jídle
Když je třeba, tak se dá hodně ušetřit na jídle, ale Radaně to trochu komplikuje fakt, že má bezlepkovou dietu, a musí si proto vybírat z omezené nabídky potravin, ale už se s tím naučila žít a situaci přizpůsobila jídelníček. „A vzala jsem to jako výhodu, protože jeden vnuk má celiakii, a je na tom tedy s dietou stejně. Takže nehrozí, že by u mě snědl něco, co mu uškodí,“ říká.
Dokud má Radana brigády a vychází s penězi v pohodě, užívá si pravidelně nejen sport a kulturu, za které dá dohromady asi dva tisíce měsíčně, ale také si platí životní pojištění a dva tisíce spoří vnoučatům. „Nedržím se zpátky a užívám si důchodu, dokud nepřijdou nějaké větší zdravotní potíže, takže si nenaspořím tolik, kolik bych asi mohla. Ale nebudu sedět doma kvůli penězům někde v kasičce, to by mě nebavilo. Dokud to jde, tak budu nejen babička na plný úvazek, ale najdu si i čas pro své záliby,“ uzavírá Radana.
FINANČNÍ DOTAZNÍK DŮCHODKYNĚ RADANY
Rodinný stav a počet dětí: Žiju sama, dospělé děti, čtyři vnoučata
Povolání: Důchodkyně s brigádami
Celkové rodinné příjmy měsíčně: Důchod 24 000 Kč, brigády 7 000 Kč (úklidové služby + výpomoc v ordinaci)
Náklady na bydlení: Vlastní byt – nájem 5 600 Kč, elektrika 450 Kč, plyn 250 Kč, internet + mobil + televize 2 500 Kč
Náklady na jídlo: Bezlepková dieta 5 000 Kč
Náklady na oblečení: Nekupuju si.
Náklady na drogerii a další větší položky: 750 Kč, spoření vnoučatům 2 000 Kč, životní pojištění 1 000 Kč, cvičení 1 000 Kč, kultura 1 000 Kč
Úspory na horší časy: 120 tisíc Kč
Kolik můžu investovat do dovolené: 50 tisíc Kč
Moje finanční zlozvyky: Cigarety 3 000 Kč
Moje finanční cíle nebo přání: Víc ušetřit
Moje finanční obavy: Žádné
Jak hodnotím celkovou finanční situaci: Nemůžu si stěžovat.
Jak zhodnotit úspory v důchodu
„Radana má své finance dobře pod kontrolou a hlavně se zdá, že si důchod umí užít, což rozhodně chválím. Mnoho seniorů se kvůli finanční nejistotě stahuje do ústraní a omezuje své aktivity, ale Radana k tomu nemá důvod. Má vyrovnaný rozpočet, úspory na horší časy a díky brigádám si může dovolit jak své zájmy, tak podporu vnoučat,“ konstatuje Lukáš Vršecký, CEO aplikace Patron GO. I přes chválu má pro ni několik doporučení:
- Spoření pro vnoučata je dobře nastavené, ale mohla by se zamyslet i nad zhodnocením úspor. Se 120 tisíci na účtu dává smysl mít ekvivalent tří měsíčních příjmů jako rezervu, ale zbývající prostředky by mohla lépe chránit před inflací. Ideální investicí pro konzervativnější a starší investory jsou například státní dluhopisy, spořicí účty, termínované vklady či méně rizikové podílové fondy.
- Kdyby chtěla vyzkoušet dynamičtější produkt, měla by do něj vložit jen menší část úspor a zároveň si zachovat dostatečnou finanční rezervu. Od věci není ani konzultace s odborníkem, díky kterému lze předejít zbytečnému riziku a získat všechny potřebné informace.
- Velkou pochvalu si zaslouží, že si Radana platí životní pojištění. Někteří lidé v důchodu na pojištění rezignují, ale ve skutečnosti je důležité mít jistotu, že v případě nečekaných zdravotních problémů nebo jiných nenadálých situací budou mít k dispozici finanční rezervu.
- Jednou z možností, jak ušetřit nějakou korunu v rozpočtu, je revize stávajících dodavatelů elektřiny a telekomunikačních služeb. Často se stává, že za energie a internet platíte více, než byste museli, a přitom by stačilo jen porovnat nabídky na trhu. V mnoha případech lze přejít k výhodnějšímu dodavateli nebo si vyjednat lepší podmínky u stávajícího poskytovatele. Nejjednodušší je využít chytré aplikace, které vše do detailu srovnají a doporučí nejlevnější varianty dostupné v konkrétní lokalitě.
- Radana zmiňuje, že ušetřit by mohla hlavně na cigaretách, ale zatím k tomu nemá motivaci. Kdyby přece jen chtěla kouření alespoň omezit, mohla by si například dát cíl, že část ušetřených peněz investuje do něčeho příjemnějšího – třeba na víkendové výlety s vnoučaty.
- Je také dobře, že sleduje výdaje na jídlo. Bezlepková dieta je dražší, ale dnes už má každý řetězec buď svou vlastní aplikaci, nebo věrnostní program, kde se dají najít výhodné akce. Vhodné je také sledovat e-shopy s potravinami, které se specializují na tuto dietu, nebo skupiny na sociálních sítích, kde lidé s podobnými stravovacími omezeními sdílejí nejen rady a tipy na chutné recepty, ale také informace o slevových akcích. Při výletech s vnoučaty také může využít třeba facebookovou skupinu Cestujeme bez lepku, najde tam tipy na hotely a restaurace, kde se bez problémů najedí.
- Radana má zdravý přístup k financím, a přestože její příjmy nejsou obrovské, umí si nastavit rozpočet tak, aby jí vyhovoval. Díky vlastnímu bydlení je ve velké výhodě, protože její náklady jsou výrazně nižší než u seniorů v nájmu. Nejdůležitější je, že si důchod užívá, což je po dlouhém pracovním životě nejlepší investice sama o sobě.
S kým jsme si povídali o penězích?
Mluvíme se skutečnými ženami o jejich skutečných příjmech, výdajích a finančních problémech.
- Prodejkyně letenek Jana: Trápí ji nedostatek úspor. Jak na finanční polštář?
- Asistentka Ivana: Chce jít dřív do důchodu. Má na to prostředky?
- Kantýnská Stanislava: Je sama s malou dcerou. Jak vyjít, když muž neplatí?
- Žena v domácnosti Jindra: Jak na vyrovnaný rozpočet s jedním platem?
