Článek
Jak české domácnosti vystačí s financemi? Nabízíme reálný pohled do účtů skutečných rodin – samozřejmě tak, aby byla zachována anonymita, ovšem údaje o hospodaření zůstávají nezměněny. Budeme rádi, když nám napíšete i vy, jak se vejdete do rozpočtu, kolik dáte za jídlo nebo bydlení a jestli i něco ušetříte. Pište nám na e-mailovou adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz.
Podcast O penězích se (ne)mluví
Seriál pro ženy o financích. Moderátorka Míša Raková se svými hosty probírá rozmanitá finanční témata – od rodinného rozpočtu přes majetek v manželství až po investice. Podcast vychází každé úterý na Proženy.cz a můžete si ho poslechnout také na Podcasty.cz či v aplikacích, jako jsou Spotify či Apple Podcasts.
Někdy utrácím za zbytečnosti
Katka (39) pracovala jako administrátorka, ale nyní je na rodičovské dovolené s tříletou dcerkou. S manželem (41), jenž je projektant, mají ještě šestiletého syna. Rodina bydlí ve vlastním bytě, na který si vzali hypotéku, a stále ji splácejí. Katka uvažovala o tom, že by si našla brigádu, aby přispěla do rodinné kasy a také se trochu odreagovala od dětí, ale brzy se musela téhle myšlenky vzdát: „Syn má ADHD a dcerka velmi často marodí - má alergie a astma. Proto nemám na brigádu ani čas, ani energii, péče o děti mě zcela vytěžuje. Navíc manželovi vyhovuje můj management domácnosti a že se nemusí o nic starat, když přijde z práce. S dětmi je to náročné, člověk musí být napůl lékař, napůl psycholog, napůl uklízečka, napůl kuchařka, manželka – a na 200 % maminka.“
Právě kvůli stresu, který pociťuje, často zbytečně utrácí. „Je to pro mě kompenzace a odreagování, takže kupuji i to, co nepotřebujeme. Ale to si uvědomím až s odstupem. Klid a chvilku ticha si kupuji novými hračkami. Právě hračky pro dceru nebo tablet pro syna jsou vlastně i dárkem pro mě, protože si pak můžu chvíli odpočinout,“ vysvětluje Katka.
Rodiče mi vždy pomáhali
Katka přiznává, že se nikdy nenaučila šetřit a přemýšlet, do čeho investovat, aby měla nějakou jistotu: „Před půlrokem jsem si založila důchodové spoření, mám tam pár korun, ale je to na mě v podstatě životní úspěch, protože mi nikdy nešlo moc šetřit a často mě to velmi vypeklo. Pak mě vždy z finančních průšvihů tahal tatínek.“
V posledních pár letech se velmi snaží situaci otočit a mít alespoň něco málo našetřeno, ale moc úspěšná není… Všechny snahy proto odložila na dobu, kdy se vrátí do práce a bude zas vydělávat. „I když se trochu bojím, že to mou finanční situaci nezlepší a jen budu víc utrácet,“ dodává.
Její děti jsou na tom s penězi vlastně lépe než ona. Obě mají spořicí účty a na nich kolem 150 tisíc korun, které jim dali prarodiče na studia. „No a podobně bych na tom chtěla být také – našetřit sama za sebe alespoň 100 tisíc a ty pak rozumně investovat,“ plánuje Katka.
V tuto chvíli ale vychází s rodinným rozpočtem tak, že se v zásadě neomezují, ale třeba si nemohou dovolit odjet na rodinnou dovolenou a museli se také vzdát druhého auta. Největší položkou jsou náklady na bydlení, jež jsou měsíčně 19 tisíc, a na jídlo, za které dají kolem 15 tisíc. Zatím se ale nemuseli omezovat v trávení volného času, takže dětem platí kroužky a investují i do svých sportovních koníčků.
FINANČNÍ DOTAZNÍK
Jméno a věk: Katka, 39 let
Rodinný stav a počet dětí: Vdaná, 2 děti
Povolání: Maminka na RD
Celkové rodinné příjmy měsíčně: 62 000 Kč
Náklady na bydlení: 19 000 Kč
Náklady za jídlo: 15 000 Kč
Náklady na oblečení: Nepravidelné
Náklady na drogerii a jiné větší položky: Nafta 4 000 Kč, kroužky pro děti 4 000 Kč, lékárna 3 000 Kč, manželův koníček 3 000 Kč, školka 2 000 Kč, Katčin koníček 1 000 Kč
Co jsme museli oželet nebo je na nás drahé: Druhé auto
Úspory na horší časy: 100 tisíc Kč u manžela na spořicím účtu
Museli jsme už šetřit na dětech: Ne
Kolik můžeme investovat do dovolené: Na dovolené nejezdíme.
Moje finanční zlozvyky: Jsem snadno ovlivnitelná reklamou a ráda utrácím.
Moje finanční cíle nebo přání: Neutrácet zbytečně. Umět se objektivně rozhodovat, co potřebuji.
Moje finanční obavy: Že zůstanu na děti sama jen s jedním příjmem.
Jak hodnotím celkovou finanční situaci rodiny: Jako uspokojivou, dá se s tím v pohodě žít, ale na vyskakování to moc není.
Zvažte refinancování hypotéky a zapisujte si výdaje
„Katčina situace ukazuje, že i přes výzvy spojené s výchovou dětí a péčí o rodinu se daří udržet rodinný rozpočet na uspokojivé úrovni. Je třeba ji pochválit za to, že děti mají zabezpečené spořicí účty na budoucí studia a že rodina zvládá pokrýt nejen základní potřeby, ale i volnočasové aktivity, což nebývá samozřejmostí,“ říká Lukáš Vršecký, ředitel fintech aplikace Patron GO, a radí, co by šlo vylepšit:
- Významnou položkou rozpočtu jsou náklady na bydlení a jídlo a léky, které tvoří téměř 60 % měsíčního příjmu. Bylo by užitečné zvážit způsoby, jak je snížit. Katka by mohla využívat věrnostní programy obchodních řetězců a lékáren nebo aplikace nabízející cashback a slevy. Další úspory by mohlo přinést plánování jídelníčku a zaměření na sezonní produkty.
- Dalším krokem by mohla být aktualizace podmínek hypotéky. Pokud se blíží konec fixačního období, stojí za to, srovnat nabídky bank a případně zvážit refinancování. Zde je však důležité ověřit, zda se za současných podmínek vyplatí. Totéž platí pro telekomunikační služby, pojištění nebo energie: srovnání nabídek na trhu často odhalí výhodnější možnosti.
- Tendence k impulzivnímu nakupování se objevuje častěji u lidí pod značným stresem. Pro vylepšení finanční situace i vlastního duševního klidu by si měla Katka najít zdravější způsoby, jak se se stresem vyrovnat. Zapisováním výdajů by si mohla uvědomit, které položky je možné omezit. Namísto častých nákupů by také mohla například zapojit prarodiče nebo partnera do péče o děti, což by jí umožnilo získat čas na potřebný odpočinek.
- Katka zmiňuje obavy, že by mohla zůstat s dětmi sama a mít jediný příjem, což je pochopitelný strach. Doporučuji zvážit životní pojištění, které by zajistilo finanční stabilitu rodiny v případě nepředvídaných událostí. Důležité je nastavit pojistné krytí na částku, která by pokryla splátky hypotéky a základní náklady na několik let.
- Kromě životního pojištění by mohla rodina zkontrolovat i ostatní pojistné produkty, například havarijní pojištění na auto. Ideální stáří auta, aby pro vás bylo havarijní pojištění stále výhodné, je do šesti let. Pak už náklady na opravu často převyšují hodnotu vozu. Kdyby bylo potřeba ušetřit, je vhodné porovnat nabídky různých pojišťoven, protože podmínky a ceny se mohou výrazně lišit. Stejně tak stojí za úvahu pojištění domácnosti, které poskytuje ochranu v případě škod na majetku, například kvůli živelným událostem.
- Katka zmiňuje, že si přeje dosáhnout úspor ve výši 100 tisíc korun. Bylo by užitečné nastavit si konkrétní měsíční částku (i malou), kterou bude pravidelně odkládat na spořicí účet. Do budoucna by mohla zvážit jednoduché investiční produkty, například ETF fondy, které nabízejí vyšší zhodnocení než běžné spořicí účty. Klíčové je začít s malými částkami a vyhnout se investicím s vysokými poplatky.
- Celkově je Katčina finanční situace stabilní, ale s drobnými úpravami by si rodina mohla zajistit větší rezervy a více prostoru pro dlouhodobé plány, například na rodinnou dovolenou nebo spoření na stáří.
S kým jsme si povídali o penězích?
Mluvíme se skutečnými ženami o jejich skutečných příjmech, výdajích a finančních problémech.
- Prodejkyně letenek Jana: Trápí ji nedostatek úspor. Jak na finanční polštář?
- Asistentka Ivana: Chce jít dřív do důchodu. Má na to prostředky?
- Kantýnská Stanislava: Je sama s malou dcerou. Jak vyjít, když muž neplatí?
- Žena v domácnosti Jindra: Jak na vyrovnaný rozpočet s jedním platem?
