Pojištění domu a domácnosti: Ujistěte se, na co vaše pojistka platí. Určitě vám kryje povodeň?

Proč platit za pojištění domácnosti, když se vám léta nic nestalo? Obyvatelé oblastí, kudy se v minulých týdnech prohnala velká voda, by asi mohli vyprávět… A někteří až teď zjišťují, že i když mají pojistku uzavřenou, nepamatovala právě na povodeň. Rozhodně se tedy vyplatí si tu svou najít a dobře prostudovat, abyste si byli jisti, že kryje ta rizika, která potřebujete. Víte, co si ohlídat?

Vždy se může stát něco, co ohrozí váš majetek, takže mít pojištění by měla být samozřejmost - ovšem takové, které pamatuje na všechny možné příčiny. Mnoho pojišťoven nabízí pojištění formou balíčku, jenž zahrnuje i živelní pohromy, ale neznamená to automaticky, že v tom jsou i povodně či záplavy. Právě proto, že jich je v poslední době hodně, některé pojišťovny je ze základního balíčku vyjmuly a musíte se proti nim připojistit. Proto se vyplatí si na to dát při sepisování smlouvy velký pozor! A může se stát, že vás dokonce proti povodni ani nebude pojišťovna ochotná pojistit, pokud jste v záplavové oblasti - nebo si můžete dost připlatit, jestliže jste v oblasti se zvýšeným rizikem, což se určuje podle tzv. záplavových map.

Povodně jsou vždy pro pojišťovny velmi nákladné, a protože jsou v poslední době častější, vyplatí se je v pojistce opravdu mít. A co si rozhodně také pojistit?

Při sjednávání pojištění je zásadní i otázka, zda si máte pojistit domácnost, nebo nemovitost? I když se zdá, že jedna je pro majitele bytu a druhá pro majitele domů, není to tak. I jako majitel panelákového bytu si můžete sjednat obojí. Proč?

Pojištění nemovitosti se vztahuje na budovu jako takovou, tedy zdi, podlahy, stropy, ale i všechno, co je k nim pevně přidělané.

Pojištění domácnosti chrání to, co je uvnitř domu. Představte si, že otočíte dům vzhůru nohama: všechno, co drží na místě, patří k nemovitosti, vše, co vypadne, patří do domácnosti.

Bez pojištění nemovitosti by tedy mohl být problém hradit škodu například na skříňce kuchyňské linky, která je pevně uchycena ke zdi, nebo na vestavných spotřebičích. Raději si tedy tedy zkontrolujte, co smlouva u konkrétní pojišťovny obsahuje.

Při pojištění nemovitosti, domu či chalupy pamatujte i na vedlejší stavby. „Ty, které se nacházejí na pozemku s pojištěnou nemovitostí, jako je garáž, zahradní chatka či altán, stodola, opěrné zdi, kůlna, dílna, bazén, studna, přístavky, přístřešky, skleníky, oplocení nebo jiné nebytové prostory,“ radí Tereza Procházková ze srovnávače Klik. Pokud je doplníte do smlouvy, budou pojištěny proti stejným rizikům jako hlavní budova.

Vždy se musíte ujistit, zda pojistka myslí na všechna rizika, která považujete za důležitá, a že rozumíte tomu, co jednotlivé pojmy znamenají. Jde o slovíčka, jež mohou být zásadní při uplatňování náhrady škody.

Příkladem mohou být škody, které způsobila voda: povodeň označuje vylití vody ze břehů potoka, řeky, rybníka nebo přehrady. Záplavou se rozumí voda vzniklá deštěm nebo rychlým táním sněhu. Vyplavit vás ale může i prasklé potrubí, škodu může způsobit zatečení atmosférických srážek. Byt vám může vytopit voda z akvária, ale i porucha myčky. Na vás je uvážit, které riziko je reálné, a dohlédnout, aby na něj pojistka pamatovala.

Dobré je znát i výluky pojištění, tedy to, na co se nevztahuje. Znají to majitelé domů blízko často rozvodněných řek, kterým škody po povodni nikdo nepojistí.

Více o tom, před jakými škodami mohou pojistky chránit

Počasí umí nepříjemně překvapit a vichřice nebo silné bouřky jsou stále častější. Měli byste překontrolovat, zda jste proti nim pojištěni, a projít si i to, jak jsou nastaveny. Každá pojišťovna totiž charakterizuje intenzitu vichřice jinak (v km za hodinu), a pokud byl vítr slabší, škodu neuhradí.

Pamatujte i na škody, které může způsobit pád stromu nebo zatížení stavby sněhem, a pokud se vás to týká, tak i sesuv půdy nebo zřícení skály.

Pojistku je třeba nejen správně nastavit, ale občas i aktualizovat, aby měla dostatečné krytí. Udělejte to vždy, když do bytu či domu investujete a zvýšíte jeho hodnotu, ale také v souvislosti s inflací nebo strmým nárůstem cen. „Pojistka musí mít dostatečné krytí. Pokud máte starou, nastavenou v době, když jste před lety dům stavěli, nemusí stačit na jeho opravu, kdyby byl například zničen tornádem,“ varuje Karel Bezděka, obchodní ředitel Slavia pojišťovny.

Ne vždy znamená aktualizace pojištění i zvýšení plateb na něj. „Pojišťovny pravidelně obměňují nabídku, přicházejí s výhodnými balíčky, širší pojistnou ochranou nebo novými připojištěními. Může se tak stát, že naopak získáte lepší podmínky a ještě ušetříte,“ říká Eva Svobodová, mluvčí pojišťovny Uniqa. Pojistku může snížit třeba i kvalitní bezpečnostní zabezpečení domácnosti, jako je kamerový systém nebo bezpečnostní dveře a zámky.

Dopravní nehoda: Poradíme, jak vyzrát na finty pojišťoven