Článek
Jak české domácnosti vystačí s financemi? Nabízíme reálný pohled do účtů skutečných rodin. Samozřejmě tak, aby byla zachována anonymita, ovšem údaje o hospodaření zůstávají nezměněné. Budeme rádi, když nám napíšete i vy, jak se vejdete do rozpočtu, kolik dáte za jídlo nebo bydlení a jestli i něco ušetříte. Můžete nám psát na adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz.
Podcast O penězích se (ne)mluví
Seriál pro ženy o financích. Moderátorka Míša Raková se svými hosty probírá rozmanitá finanční témata – od rodinného rozpočtu přes majetek v manželství až po investice. Podcast vychází každé úterý na Proženy.cz a můžete si ho poslechnout také na Podcasty.cz či v aplikacích, jako jsou Spotify či Apple Podcasts.
Zbytečně neutrácíme a snažíme se žít zdravě
Osobní bankéřka Erika (36) není vdaná, žije s přítelem. Bydlí v družstevním bytě za Prahou. Byt dostala od rodičů, kteří se odstěhovali na chalupu. Přítel má z prvního vztahu čtyřletého syna, kterého si bere každý druhý víkend.
Erika s přítelem pracují na trvalý pracovní poměr a každý měsíc složí dohromady asi 75 tisíc Kč čistého, se kterými společně hospodaří. Největším výdajem je bydlení: za služby, energie a družstevní fond platí měsíčně 15 tisíc. Podobnou částku dávají i za jídlo. Oba se snaží jíst zdravě, takže obden vaří a chystají si jídlo s sebou do práce do krabičky. Co se jídla týče, mají role rozdělené: přítel nakupuje a Erika vaří. Ostatně rozdělené mají i další práce v domácnosti.
Miluje cestování
Za co dalšího utrácejí? „Vlastně za nic speciálního, kromě běžných nákladů na potřebné věci, telefony a podobně dáme asi deset tisíc měsíčně, jinak rádi zajdeme na koncert, v létě jezdíme na festivaly. Já moc ráda cestuju, jezdím sama i s přáteli a kamarádkami. A ráda se hezky oblékám, mám ráda kvalitní kosmetiku, ale nepřeháním to,“ říká Erika.
Erika procestovala spoustu zemí a právě cestování je to, za co klidně utratí i kolem šedesáti tisíc ročně. „Už jsem navštívila spoustu vysněných lokalit, letos jsem byla poprvé s kamarádkou v Thajsku, objela jsem Skotsko, mám moc ráda Irsko, ale i karibské ostrovy nebo New York,“ vzpomíná a v duchu už plánuje, kam by mohli vyrazit ještě letos v zimě.
Spoříme pravidelně
Erika s přítelem jsou schopni ze svého příjmu i něco ušetřit a jak sama říká, naučili se dávat peníze stranou, aby měli rezervu a také peníze na nenadálé výdaje. Oba mají penzijní připojištění, oba platí stavební spoření a pravidelně spoří i synovi – tomu přispívají i prarodiče. Na spořicím účtu mají aktuálně kolem 100 tisíc Kč.
FINANČNÍ DOTAZNÍK
Jméno a věk: Erika, 36 let
Rodinný stav a počet dětí: V partnerství, 1 dítě (chlapec 4 roky)
Povolání: Osobní bankéřka (privátní klientela)
Celkové rodinné příjmy měsíčně: 75 tisíc Kč (moje + partnerova čistá mzda)
Náklady na bydlení: 15 tisíc Kč (družstevní byt, v ceně jsou služby za elektriku + příspěvky do fondu družstva)
Náklady za jídlo: 15 tisíc Kč
Náklady na oblečení: 5 tisíc Kč
Náklady na větší položky do domácnosti: 10 tisíc Kč
Co jsme museli oželet nebo je na nás drahé: Zimní dovolená na horách, odkládáme nákup nového auta.
Úspory na horší časy: 10 tisíc Kč měsíčně na penzijní připojištění, stavební spoření pro sebe i partnera, synovi spoříme zvlášť pravidelně nebo z peněz od babiček apod. Rezervu máme také na spořicím účtu na nenadálé výdaje (aktuálně máme naspořeno asi 100 tisíc Kč).
Museli jsme už šetřit na dětech: Ne
Kolik můžeme investovat do dovolené: 60 tisíc Kč
Moje finanční zlozvyky: Ty správné zlozvyky jsou pravidelné spoření a tvoření rezerv. Ale také si rádi dopřejeme zbytnosti typu večeří v restauraci s přáteli, drahou kávu a kulturu (kino apod.).
Moje finanční cíle nebo přání: Našetřit na nové auto a dopřát si zimní dovolenou. Výhodou je, že už máme vlastní bydlení, ale do budoucna bychom si přáli novou kuchyň.
Moje finanční obavy: V minulých letech nám narostly výdaje za služby (především elektřina). Ceny se ustálily a dalšího razantnějšího zdražování se už neobáváme. Obavy jsou spíše z nenadálého výpadku mzdy, například z důvodu nemoci.
Jak hodnotím celkovou finanční situaci rodiny: Jsme spokojeni. Daří se nám pravidelně spořit a tvořit rezervy.
Zaměřte se na efektivní zhodnocení peněz
„Erika se nachází ve stabilní finanční situaci, což je pro ni velkou výhodou, zejména v dnešní době, kdy náklady na život rostou. I když měsíční příjmy činí 75 000 Kč, stále existují oblasti, kde je možné si utáhnout opasek,“ komentuje Jiří Hluchý, zakladatel a CEO fintechu Frenkee. Podle něj však cesta k lepší finanční stabilitě neznamená více šetřit, ale více vydělat. Proto by se primárně zaměřil na efektivnější způsoby, jak peníze zhodnotit. Radil by také připravit se na případnou ztrátu zaměstnání díky adekvátnímu pojištění. Má i dalších pár rad:
- Erika a její partner věnují velkou pozornost pravidelnému spoření a tvorbě finanční rezervy, což je velmi pozitivní krok, který chválím. Doporučil bych ale Erice zvážit efektivnější způsoby zhodnocení úspor. V současné době jsou úroky na spořicích účtech velmi nízké a stavební spoření již není nástroj, který by poskytoval dostatečné zhodnocení. Na spořicím účtu by měla mít ekvivalent tří měsíčních výdajů, což je optimální rezerva. Zbytek peněz by mohla investovat prostřednictvím spolehlivých investičních aplikací nebo ETF fondů, které jí pomohou efektivněji zhodnotit její prostředky.
- Dále může zvážit mírné úpravy ve výdajích, aby co nejvíce využila příjmy. Může se například podívat na možnosti srovnání cen energií a telekomunikačních služeb, což by jí mohlo přinést určité úspory.
- Nemalou část rozpočtu spolknou výdaje na jídlo a drogerii. Erice bych poradil využívat věrnostní programy supermarketů i drogerií ve spojení s plánováním jídelníčku. Samozřejmě je ale každý zvyklý na jiný standard a pohodlí: hlavní je jídlem neplýtvat a v tom může pomoci právě plánování jídelníčku.
- Podobně by mohla postupovat i u nákupů oblečení. Bude-li nakupovat s rozvahou a vždy si zhodnotí, zda danou věc opravdu potřebuje, může výrazně omezit impulzivní výdaje. Je dobré se vyhnout fast fashion nákupům a místo toho se zaměřit na kvalitní, nadčasové kousky, které budou sloužit dlouho.
- Erika si také užívá cestování a občas si dopřeje něco navíc, což je v pořádku, pokud to odpovídá jejímu rozpočtu. Důležité je, že si uvědomuje význam úspor a snaží se žít v souladu s tím, co si může dovolit, bez zbytečného zadlužování.
- Pokud jde o její finanční obavy, obává se především nenadálých výpadků příjmu, například v případě nemoci. To je velmi rozumné, protože takové situace mohou být stresující. Vzhledem k tomu, že se už snaží tvořit rezervy, může Erika zvážit i pojištění pro případ výpadku příjmu, které by jí poskytlo určitou finanční jistotu, kdyby nemohla pracovat.
- Erika se nachází v dobré finanční situaci, dokáže pravidelně spořit a plánovat do budoucna. I přes určité obavy z nenadálých výdajů se zdá, že její rodina je schopna zvládat současné finanční nároky a zároveň si užívat aktivity, které jim přinášejí radost, jako je cestování. Její přístup k financím je rozumný a založený na dlouhodobé stabilitě.
S kým jsme si povídali o penězích?
Mluvíme se skutečnými ženami o jejich skutečných příjmech, výdajích a finančních problémech.
- Prodejkyně letenek Jana: Trápí ji nedostatek úspor. Jak na finanční polštář?
- Asistentka Ivana: Chce jít dřív do důchodu. Má na to prostředky?
- Kantýnská Stanislava: Je sama s malou dcerou. Jak vyjít, když muž neplatí?
- Žena v domácnosti Jindra: Jak na vyrovnaný rozpočet s jedním platem?
